Ich nutze das kostenlose DKB Cash Konto und die zugehörige DKB Visa Card nun schon seit mehreren Jahren und möchte nachfolgend meine Erfahrungen schildern. Der Grund, warum ich überhaupt ein Girokonto bei der Deutschen Kreditbank* eröffnet habe, war das Versprechen, an allen Geldautomaten weltweit kostenlos mit der VISA-Kreditkarte Bargeld beziehen zu können. Zudem frustrierten mich die monatlichen Kosten für mein Girokonto bei der Sparkasse, für die ich schlicht keine berechtigte Gegenleistung der Bank erkennen konnte.
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Warum soll ich dafür bezahlen, wenn ich der Bank mein schwer verdientes Geld zur Verfügung stelle? Obwohl die Sparkasse über viele Geldautomaten verfügt, musste ich dennoch immer wieder feststellen, dass im entscheidenden Moment immer gerade nur ein Automat der Konkurrenz in Reichweite war – also hieß es doch wieder Suchen.
Nie wieder Gebühren beim Geldabheben
Mit der DKB sollte nun endlich alles anders werden! Nie wieder überlegen, ob man am Automaten Gebühren zahlen muss oder nicht! Nie wieder irgendwelche Gebühren! Und zusätzlich noch eine faire Verzinsung der Einlagen? Ob das wirklich funktioniert? Bei all den Köder-Angeboten der Finanzinstitute habe ich mir natürlich die typische Frage gestellt: Wo ist der Haken?
Als treuer Kunde der DKB seit 2009 kenne ich die Antwort: So unglaublich wie es klingt, es gibt keinen Haken! Okay, die Verzinsung ist offen gestanden nie auf den Top-Plätzen.
Nach nunmehr sieben Jahren kann ich nun mit Recht sagen: Ich empfehle dir die DKB uneingeschränkt sowohl als Tagesgeld-Konto oder als Girokonto in Form von DKB Cash und Kreditkarte mit der DKB Visa Card! Warum, erfährst du ausführlich in den nächsten Abschnitten.
Wie funktioniert DKB Cash?
Prinzipiell gibt es bei der DKB ein Girokonto und ein separates Konto für die VISA-Karte. Beides ist zunächst vollkommen unabhängig voneinander. Im Onlinebanking werden daher auch beide Konten separat angezeigt. Überwiesen wird das Geld zunächst immer auf das Girokonto, für das der Dispositionskredit gilt. Der Tagesgeld-Zins wird auf dem Konto der VISA-Karte gewährt. Das heißt, man überweist das Geld vom Girokonto auf das Kreditkarten-Konto und bekommt dort die Zinsen für das Guthaben gutgeschrieben. Wenn man jetzt mit der Kreditkarte Geld abhebt, wird dieser Betrag direkt auf dem Kreditkarten-Konto belastet.
Ab Dezember kannst du aber auch ein extra Tagesgeldkonto beantragen, sodass du Spareinlagen und das Geld für die Kreditkarte separat verwalten kannst.
Alternativ kann man die Kreditkarte auch als echte Kreditkarte nutzen und den gewährten Kreditrahmen ausnutzen. Dies passiert, wenn der Kontostand der Kreditkarte ins Minus rutscht. Dann erhält man mit der DKB Visa-Karte einen zinslosen Kredit, der jeweils am 20. jeden Monats abgerechnet wird. Der offene Betrag wird anschließend automatisch vom DKB-Girokonto abgebucht, sodass für den VISA-Karten-Kredit niemals Kosten anfallen können. Am Ende jeden Abrechnungszeitraumes ist das Kreditkarten-Konto also immer automatisch ausgeglichen.
Allerdings muss man dann sicherstellen, dass auf dem Girokonto der erforderliche Betrag auch tatsächlich verfügbar ist. Ansonsten läuft man hier in den Dispo und zahlt die immer noch günstigen Dispozinsen (sofern man einen Dispo hat).
5 Gründe für DKB Cash und die DKB Visa Card
Warum bin ich von der DKB so überzeugt? Dazu möchte ich kurz die 5 Gründe aufführen, die für die DKB sprechen. Anschließend werde ich sie im Detail erläutern.
- Bargeld gibt es mit der DKB VISA-Kreditkarte tatsächlich auf der ganzen Welt kostenlos
- keine versteckten Kosten und faire Zinsen für Girokonto und Kreditkarte
- Online-Überweisungen bequem per Push-TAN-Verfahren
- Günstiges Mietaval-Angebot macht die Zahlung der Mietkaution überflüssig
- Wertpapier-Depot kann zusätzlich kostenlos eröffnet werden
- Gute Sonderkonditionen für die DKB-Partner beim Online-Einkauf (Online-Cashback) oder im Geschäft (City-Cashback)
Zunächst musst du wissen, dass das Angebot der DKB aus zwei Konten besteht: Einem Girokonto und dem Konto der Kreditkarte. Tagesgeld-Zinsen gibt es nur auf das Guthaben der Kreditkarte. Auf dem Girokonto, das als Referenzkonto fungiert, wird das Geld aber immer noch mit einem kleinen Prozentsatz verzinst. Andere Banken zahlen hier meist gar keine Zinsen. Weiterhin kann man problemlos das Geld manuell oder per Dauerauftrag hin- und herschieben. Dafür bietet die DKB auch spezielle Spar-Optionen als Dauerauftrag:
- regelmäßig einen beliebigen Betrag zum VISA Sparen überweisen
- regelmäßig das vollständige Guthaben auf das Sparkonto übertragen
- einen bestimmten Betrag auf dem Girokonto belassen und den Überschuss überweisen
Ein derartiges komfortables Angebot kenne ich von keiner anderen Bank.
Weiterhin habe ich noch keinen einzigen Cent Gebühren bezahlt. Ich reise persönlich viel und war sowohl in Europa als auch in Asien unterwegs. Bisher habe ich an jedem Geldautomaten kostenlos mein Bargeld in der Landeswährung beziehen können! In Ländern wie Thailand, Malaysia oder den Philippinen kann es vorkommen, dass die Banken einen Pauschalbetrag zusätzlich vom Konto buchen. Diese Gebühr wird jedoch im Anschluss von der DKB nach einer formlosen Aufforderung per E-Mail innerhalb von wenigen Tagen zurückerstattet. (Lies hier, wie du tatsächliche alle Automatengebühren erstattet bekommst.) Problemlos und ohne Papierkrieg! Zusätzlich sind die Wechselkurse der DKB für die Fremdwährungen mehr als fair.
Aktivkunden oder Normalkunde
Die DKB unterscheidet in Zukunft zwischen Normalkunden und Aktivkunden. Als Aktivkunde musst du mindestens einen Geldeingang von 700 Euro im Monat vorweisen. Dafür erhälst du zusätzliche Vorteile wie die Streichung der Auslandseinsatzgebühr. (Hier erfährst du mehr über die Unterschiede zwischen Aktiv- und Normalkunden.)
Weitere Vorteile der DKB
Seit kurzer Zeit erlaubt die DKB auch Überweisungen per Push-TAN-Verfahren mit Hilfe eines Smartphones durchzuführen. Damit entfallen die lästigen TAN-Listen und Onlinebanking wird noch einfacher.
Weiterhin bietet die DKB ein einfaches Modell an, mit dem sich auch Partner-Konten ohne zusätzlichen aufwand eröffnen lassen. Damit erscheinen alle verfügbaren Konten in der Kontenübersicht und trotzdem kann jeder Partner sein eigenes Konto nutzen wie er mag.
Günstige Finanzierung mit dem DKB Privatkredit
Zuletzt gibt es als DKB-Kunde auch Zugang zum DKB Privatkredit, der mit sehr attraktiven Konditionen lockt. So sind derzeit die Zinsen sehr gering und es können jederzeit kostenlos Sondertilgungen vorgenommen werden.
Aktuell bietet die DKB für Neukunden einen Standard-Zinssatz von nur 4,7 Prozent an (Stand April 2015). Wer Bestandskunde ist, kann teilweise sogar von noch günstigeren Konditionen profitieren.
Meine Erfahrungen zum Privatkredit habe ich in einem eigenen Beitrag ausführlicher beschrieben.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung?
Um ein Konto bei der DKB zu eröffnen, ist eine einfache Online-Anmeldung auf der DKB-Website erforderlich. Dort werden persönliche Daten und die Angaben Identifikation abgefragt. Da DKB-Cash immer auch eine kostenlose VISA-Karte enthält, ist zudem eine Schufa-Abfrage notwendig. Der Kreditrahmen auf der Visa-Karte wird dann abhängig vom Einkommen gewährt. Dennoch ist die Kontoeröffnung aber auch ohne Einkommen möglich und trotzdem kostenlos.
Neu ist, dass zur Identifikation kein PostIdent-Verfahren notwendig ist. Denn die Deutsche Kreditbank bietet als eine der ersten Direktbanken auch an, sich per Video-Chat zu identifizieren. Dazu ist lediglich ein Notebook mit Webcam und der Personalausweis notwendig. Dadurch verkürzt sich der Vorgang zur Kontoeröffnung und geht noch bequemer.
Vorsicht bei Kartenzahlung im Ausland!
Wer die DKB VisaCard mit ins Ausland nimmt, sollte beim Bezahlen von Rechnungen vorsichtig sein. Zwar gestattet die DKB das Abheben von Bargeld ohne jegliche Gebühren, aber bei der Zahlung mit Kreditkarte fallen für Normalkunden 1,75 % Auslandseinsatzgebühr an. Nur als Aktivkunde entfällt die Auslandseinsatzgebühr vollständig. Besser ist es, das Geld vorher kostenlos am Geldautomaten abzuheben und bar zuzahlen oder Einkäufe mit der Advanzia Mastercard Gold durchzuführen. Damit fallen ebenfalls keine Auslandseinsatzgebühren an. Da sie wie DKB Cash ebenfalls kostenlos ist, nehme ich sie gern als Zweitkarte auf meine Reisen mit.
Wie kann man Bargeld einzahlen?
Bei Direktbanken gibt es immer das Problem, dass nur sehr wenige Filialen existieren — wenn überhaupt. Bei der DKB ist die Bargeldeinzahlung an den eigenen Automatenstandorten jederzeit kostenlos und gebührenfrei mit der EC-Karte möglich (Zur Liste aller Standorte in Deutschland). Wer allerdings keinen DKB-Automaten in der Nähe kann, muss den Weg über andere Filialbanken gehen.
Für wen ist DKB Cash nicht geeignet?
Der wohl größte Nachteil der DKB sind die wenigen Filialen. Dadurch ist es schwer um Bargeld auf ein DKB Konto einzuzahlen. Ich habe mich mit diesem Thema bereits beschäftigt und in einem früheren Beitrag einen einfachen „Trick“ beschrieben. Damit lässt sich die Bareinzahlung einfach und kostenlos über andere Banken – z. B. die Comdirect Bank – durchführen: Kostenlose Bargeld-Einzahlung bei der DKB.
Aber auch, wer persönliche Ansprechpartner wünscht, bekommt bei der DKB nur telefonisch Hilfe — auch wenn der Service dort sehr gut ist.
Wer sich zudem aus privaten oder beruflichen Gründen regelmäßig Münzgeld oder Hartgeld auszahlen will, sollte ebenfalls nicht das DKB-Konto verwenden. In all diesen Fällen ist die Entscheidung für eine Filialbank sicher besser.
Fazit
Was bleibt als Fazit zu sagen? Das DKB Cash Konto ist extrem komfortabel, sehr günstig und in seiner Kostenstruktur sehr klar und transparent aufgebaut. Bisher sind mir noch keine negativen Überraschungen aufgefallen und ich kann die Deutsche Kreditbank für das Girokonto und zum Sparen wärmsten empfehlen.
- Gerade zum Aufbau von Vermögen ist ein gutes Konto die wichtigste Voraussetzung. Faire Konditionen und weltweit kostenloser Zugang zu Bargeld stellen die Voraussetzung dar, um Vermögen zu bilden und bei Bedarf auch jederzeit darauf Zugriff zu haben.
- Die DKB erlaubt auch ein kostenloses Zweitkonto und bietet günstige Konditionen für Selbständige. Ich sage ja, ich hab es selbst nicht geglaubt, aber drei Jahre als DKB Kunde locken mir immer noch ein Leuchten in die Augen!
- Kostenloses Depot für Aktien, Fonds und Wertpapiere. Bei den Transaktionsgebühren ist die Bank zwar nicht Spitzenreiter, mit Gebühren um 10 Euro bei deutschen Handelsplätzen bewegt sie sich aber im Rahmen.
